樂(lè)收生意寶訊：B2B企業(yè)該如何布局供應(yīng)鏈金融？

B2B與產(chǎn)業(yè)集群

現(xiàn)代供應(yīng)鏈現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N新型組織方式。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)蔷钟蚓W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)情_放平臺(tái)；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)蔷€性單鏈協(xié)同，現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)谴笠?guī)模網(wǎng)鏈協(xié)同。

在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈協(xié)同前提基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融主要是解決上下游的資金問(wèn)題，穩(wěn)定交易關(guān)系，這是最初的目標(biāo)。

B2B的供應(yīng)鏈信息互聯(lián)

B2B的供應(yīng)鏈信息互B2B信息化要求是B2B的供應(yīng)鏈信息互聯(lián)，這是供應(yīng)鏈金融第一層的目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)在哪兒，就是鏈上的交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)，信息不完整，和業(yè)務(wù)不穩(wěn)定都有可能對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生危害。

解決上下游資金問(wèn)題，降交易成本

一些大型企業(yè)自己做供應(yīng)鏈金融，一方面在占用供應(yīng)商的資金，另一方面以供應(yīng)商的名義在占用資金，這就形成了自融，供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展會(huì)會(huì)滯后。產(chǎn)業(yè)協(xié)同一定是建立產(chǎn)業(yè)鏈思維上的，如果核心企業(yè)只想著自己舒服，擠壓上下游的資金，而不能把合理的利潤(rùn)分配在產(chǎn)業(yè)鏈上下游，很難帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的整體發(fā)展。比如在后汽配市場(chǎng)，中國(guó)目前大概有44萬(wàn)家維修廠，但是真正正規(guī)的維修廠，大概不到4萬(wàn)家。就是40萬(wàn)家都是街邊店，而這個(gè)后汽配市場(chǎng)的SKU有多少，大概1000多萬(wàn)個(gè)。

這樣的市場(chǎng)就造成了整個(gè)產(chǎn)業(yè)的交易成本非常高，實(shí)際上后汽配市場(chǎng)都被傳統(tǒng)的落后的汽配城控制了，所以怎么利用供應(yīng)鏈金融的手段優(yōu)化交易成本非常重要。

B2B平臺(tái)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀

目前來(lái)說(shuō)B2B主要有幾種資金類型，小額高頻的P2P資金，較大額低頻的保理公司資金，需要尋求匹配度的小貸資金，大額難搞的銀行資金。對(duì)接的難度從低到高，成本從高到低。

對(duì)于頭部的少數(shù)大平臺(tái)來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)多輪融資后，信用是比較占優(yōu)勢(shì)的。而對(duì)于天使、A輪、B輪的B2B平臺(tái)來(lái)說(shuō)，平臺(tái)本身的信用往往還不足以支撐的銀行授信模式下對(duì)平臺(tái)主體信用的評(píng)價(jià)。

作為B2B平臺(tái)對(duì)接最多的P2P、保理和小貸來(lái)說(shuō)，也有不同的適用場(chǎng)景。大致可以分為應(yīng)收、預(yù)付類，結(jié)合存貨的類型相對(duì)較少。受限于存貨管理的環(huán)節(jié)多，困難大，通常偏貿(mào)易融資類型大宗類結(jié)合存貨較多。同時(shí)B2B平臺(tái)通過(guò)提供客戶基于平臺(tái)交易的供應(yīng)鏈信息，將交易、物流、資金數(shù)據(jù)提供給資方，一方面是為B2B平臺(tái)提供的資產(chǎn)增信，一方面也是小貸白條類產(chǎn)品結(jié)合供應(yīng)鏈信息的借貸基礎(chǔ)。這是無(wú)奈的現(xiàn)狀，真正缺錢的中小微企業(yè)的流動(dòng)性資金，無(wú)法從銀行獲得，只能繞道其他金融機(jī)構(gòu)。

B2B平臺(tái)供應(yīng)鏈金融類型

B2B平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式分為自營(yíng)批發(fā)模式，導(dǎo)流助貸模式，部分平臺(tái)二者兼有。

自營(yíng)批發(fā)模式是B2B平臺(tái)自建金融團(tuán)隊(duì)自主制定金融產(chǎn)品和風(fēng)控規(guī)則，承擔(dān)兜底責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。目的主要是依托供應(yīng)鏈金融強(qiáng)需求擴(kuò)大交易，做高客戶滲透率，同時(shí)獲取一定的息差，獲取一定盈利。

這主要考驗(yàn)平臺(tái)兜底能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、資金二次分發(fā)能力、合理成本資金的獲取能力、依托供應(yīng)鏈的風(fēng)控能力、以及貸后管理能力。

撮合導(dǎo)流主要是推送客戶融資需求給資金方。根據(jù)不同的資金方的風(fēng)控要求和定價(jià)推送客戶，進(jìn)行分潤(rùn)不承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)。此模式平臺(tái)提供的是一種金融的增值服務(wù)，賺取1-3%左右的導(dǎo)流費(fèi)。

此種模式主要考驗(yàn)的是平臺(tái)的客戶及交易流量、供應(yīng)鏈信息的可信完備程度，以及打造適應(yīng)本行業(yè)交易場(chǎng)景需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

加入供應(yīng)鏈金融如何應(yīng)對(duì)？

B2B作為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈信息化實(shí)現(xiàn)的一種重要補(bǔ)充形式，雖供應(yīng)鏈信息尚未能成為供應(yīng)鏈金融的主要貸款依據(jù)，這方面的探索仍不能停止的。

B2B平臺(tái)結(jié)合供應(yīng)鏈金融體系，采用核心企業(yè)準(zhǔn)入審核、上游企業(yè)資質(zhì)審核、上游企業(yè)準(zhǔn)入審核、上游企業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審核、核心企業(yè)融資審核五大風(fēng)控流程，過(guò)對(duì)相關(guān)各方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合。

采用全面風(fēng)控理念，在貸前的征信審查、貸中的資金流控制及貸后追蹤，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)控制管理與增值服務(wù)，這是平臺(tái)價(jià)值所在。

金融本就是逐利的，低成本資金來(lái)之不易，B2B平臺(tái)結(jié)合供應(yīng)鏈金融基于大數(shù)據(jù)提升產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，做大做強(qiáng)以后，才有更好的談判空間。

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